¿Ahorrar dinero? Así podemos hacerlo fácil cada día

No pasemos por alto que el mundo moderno cambia cada segundo, y que el dinero es la manera en la que funciona todo hoy en día. Sin embargo, bien es cierto que el dinero no es fijo, y de allí radica la importancia de ahorrar y saber qué hacer con él una vez caiga en nuestras manos. 

1. Establecer un presupuesto mensual

Para poder decir que estamos ahorrando de manera eficaz, lo primero que debemos hacer es saber cuánto dinero entra y cuánto sale mensualmente. Para eso, un presupuesto mensual nos ayuda a ver claramente nuestra situación financiera, y además funciona como una herramienta vital para decidir qué hacer con el dinero.

1.1. Analizar ingresos y gastos

El primer paso, y el más importante claro está, es analizar más que profundamente nuestros gastos e ingresos. Sí, puede parecer simple, pero creeme que no lo és ya que requiere una manera sistemática de hacerlo para garantizar su fiabilidad.

¿Sabes cuál es el ingreso mensual NETO?

Hay una enorme diferencia entre ingreso bruto e ingreso neto, lo cual es el dinero que nos queda después de deducciones e impuestos inamovibles. Por ejemplo:

• Sueldo o salario mensual
• Ingresos por actividades secundarias
• Rentas (por alquileres, inversiones, etc.)
• Pensiones o ayudas

Categorizar y cuantificar los gastos

Dividir los gastos en categorías facilita la identificación de áreas en las que se pueden hacer ajustes. Las principales categorías incluyen:

• Gastos fijos: aquellos que se repiten cada mes con un importe relativamente estable.
  • Alquiler o hipoteca
  • Servicios (agua, electricidad, gas, internet)
  • Transporte
  • Seguros
    
• Gastos variables: dependen del consumo y pueden modificarse con mayor facilidad.
  
  • Alimentación
  • Ocio y entretenimiento
  • Compras personales
  • Restauración
• Gastos financieros:
  
  • Cuotas de préstamos
  • Comisiones bancarias
  • Intereses por tarjetas de crédito

1.2. ¿Hay herramientas para eso?

¡Claro que sí! En la internet encontramos de todo, y actualmente en tiendas digitales como Play Store o Apple encontramos muchas para ello. Todas son diferentes, pero comparten la característica de que te permiten llevar al máximo tus finanzas. 

Ventajas de utilizar herramientas digitales para presupuestar:

• Automatización del registro de movimientos bancarios
• Clasificación automática de ingresos y gastos por categorías
• Visualización de patrones de consumo
• Alertas de sobrepaso de límites establecidos
• Posibilidad de definir metas de ahorro mensuales o anuales

Aplicaciones recomendadas:

• Fintonic: app española que permite integrar varias cuentas bancarias y proporciona informes visuales y recomendaciones de ahorro.
• Wallet: destaca por su capacidad para generar presupuestos por categorías y periodos.
• YNAB (You Need A Budget): basada en el principio de asignar un propósito a cada euro. Muy útil para quienes desean tener un control proactivo del dinero.
• Money Manager: ideal para quienes prefieren registrar ingresos y gastos de forma manual, con una interfaz intuitiva y clara.

2. Reducir gastos innecesarios

Por más que sea dificil o no queramos, esos micro gastos se tienen que acabar. Todo tipo de gasto innecesario debe parar, ya que muchas veces no son tomados en cuenta y cuando vamos a evaluar todo, tenemos una fuga que no sabemos de dónde proviene. A continuación, se abordan dos acciones clave para identificar y recortar este tipo de gastos.

2.1. Revisar suscripciones y membresías

En la era digital, es común acumular suscripciones a servicios que apenas se utilizan o que han perdido relevancia con el tiempo. Estas cuotas, aparentemente pequeñas, pueden representar cientos de euros al año si no se gestionan adecuadamente. Ejemplo:

• Plataformas de streaming (Netflix, HBO, Disney+, Spotify, etc.)
• Membresías de gimnasios o clubes deportivos
• Aplicaciones de productividad, finanzas o salud
• Revistas o periódicos digitales
• Servicios de almacenamiento en la nube

Estrategias para optimizar estas suscripciones:

• Auditoría mensual o trimestral: Revisar el extracto bancario o la lista de pagos automáticos para identificar servicios activos.
• Evaluar uso y necesidad real: ¿Con qué frecuencia se utiliza? ¿Aporta un valor concreto? Si la respuesta es negativa, es hora de cancelarlo.
• Buscar alternativas gratuitas o compartidas: Existen versiones gratuitas o modelos de uso familiar que permiten reducir el coste sin perder funcionalidad.
• Evitar las renovaciones automáticas: Desactivar la renovación automática en servicios que no se prevé utilizar más allá del periodo actual.

Eliminar suscripciones innecesarias es una forma inmediata y sencilla de recuperar liquidez mensual sin afectar el nivel de vida real.

2.2. Comparar precios antes de comprar

Una persona con inteligencia financiera lo primero que hace es una cosa: Planificar las compras, nada de compras impulsivas o a la ligera ya que de allí se puede crear una fuga de dinero. Y uno de los aspectos más importantes, es el de comparar precios, nada de comprar a la primera opción que veamos.

Beneficios de comparar precios:

• Ahorro directo en la compra (en ocasiones de hasta un 30%)
• Mejores condiciones de garantía, devolución o financiación
• Posibilidad de acceder a promociones exclusivas o descuentos por fidelidad

Consejos para comparar de forma efectiva:

• Utilizar comparadores online: Plataformas como Idealo, Kelkoo o Google Shopping permiten contrastar precios en múltiples tiendas al instante.
• Preguntar a otros usuarios: Esto con el fin de saber la calidad y al fiabilidad de lo que queremos comprar para asegurar que sea una buena compra.
• No dejar pasar los días de promociones o descuentos: El Black Friday por ejemplo, las rebajas de temporada y esos días sin IVA que son un regalo para quienes están tratando de ahorrar.
• Olvidarte de los gastos por impulso: Espera al menos 24 horas para comprar algo, si después de eso evaluas que es una buena compra, hazla, de resto no.

3. Planificar las compras

En este punto casi siempre nos detenemos más de lo debido, porque queremos muchas cosas para el hogar pero la inflación no ayuda. Para evitar la incertidumbre económica, vale la pena hacer las compras conscientemente y de forma estructurada. De lo contrario podríamos sobregirar el presupuesto con cosas innecesarias.

Aquí es de suma importancia ser razonables, tanto para reducir el gasto mensual, como para optimizar la compra de insumos personales. De esta manera nos volvemos más autosustentables, gastamos menos y nos duran más las compras que hacemos.

3.1. Elaborar una lista de la compra

Ir al supermercado sin una planificación previa es uno de los principales detonantes del gasto descontrolado. Elaborar una lista de la compra, basada en las necesidades reales del hogar, es una acción sencilla pero sumamente eficaz para controlar el presupuesto.

Beneficios de llevar una lista planificada:

• Evita compras impulsivas: Al centrarse en lo necesario, se minimizan las decisiones de última hora motivadas por el marketing o el posicionamiento de productos en tienda.
• Reduce el gasto total: Al comprar únicamente lo que se necesita, se evita llenar el carrito con productos duplicados o innecesarios.
• Mejora la organización del hogar: Permite prever las comidas semanales y gestionar mejor la despensa y el frigorífico.
• Contribuye a reducir el desperdicio de alimentos, al comprar en función del consumo real.

Recomendaciones para crear una lista eficaz:

• Revisar lo que ya hay en casa antes de hacer la lista, evitando comprar productos que aún se tienen.
• Planificar los menús de la semana, y en base a ellos, anotar los ingredientes necesarios.
• Organizar la lista por secciones del supermercado (frescos, limpieza, congelados, etc.) para ahorrar tiempo y evitar distracciones.
• Ajustarse estrictamente a la lista: Si se detectan tentaciones durante la compra, reflexionar si realmente es algo necesario o si puede esperar.

3.2. Aprovechar ofertas y descuentos

Tipos de promociones habituales en el comercio minorista:

• Descuentos directos (porcentaje sobre el precio habitual)
• 2×1 o 3×2
• Cupones o vales de descuento
• Tarjetas de fidelización con descuentos acumulables
• Ofertas temporales por días sin IVA o rebajas puntuales

Buenas prácticas al aprovechar ofertas:

• Comparar precios reales: En ocasiones, los descuentos se aplican sobre precios inflados artificialmente. Es recomendable tener una idea del precio habitual del producto.
• Comprar productos no perecederos o que puedan congelarse si la oferta es atractiva.
  
• No dejarse llevar por la falsa urgencia: Frases como “últimas unidades” o “solo hoy” están diseñadas para generar compras impulsivas.
• Establecer un presupuesto límite incluso al comprar en promoción. Una buena oferta no debe llevar al sobreconsumo.

Herramientas útiles:

• Aplicaciones como Tiendeo o ShopFully permiten consultar los folletos de ofertas de supermercados y tiendas locales.
• Comparadores online permiten verificar si el descuento anunciado realmente representa un precio competitivo.

4. No te pases con el consumo de energía

Las facturas son una fuga de dinero obligatoria cada mes para poder vivir bien en el mundo moderno, y entre ellas la electricidad es la más vital. Sí, es una piedra en el zapato pero dentro del presupuesto mensual, vale la pena tomar en cuenta los gastos de luz y gas. 

Ponernos sobre esto implica que a largo plazo ahorraremos dinero de forma tangible, ya que no tendremos demasiados gastos en facturas. Asimismo, ayuda al planeta entero ya que tener buenos hábitos de consumo de energía nos lleva a usar equipos y alternativas con energía renovables.

4.1. Mejorar la manera en cómo usamos los electrodomésticos

Todos tenemos entendido que mientras más electrodomésticos tengamos, más gasto vendrá a fin de mes en la factura. Por eso es importante saber cómo usarlos y cómo no usarlos en el día a día, ya que de lo contrario podríamos estar gastando dinero sin sentido.

Cosas clave para el buen uso de electrodomésticos:

• El modo Stand by es el mayor enemigo: Esta es una trampa del mundo moderno, porque aunque un televisor esté apagado (Al igual que computadoras o cargadores) pueden estar consumiendo energía igualmente, así que es importante desconectarlos.
• Hacerse con electrodomésticos ecológicos: Este tipo de equipos siempre tienen funciones especializadas para gastar menos energía y tiempo, estos serán tus mayores aliados.
  
• ¿Horas pico? Adiós electrodomésticos: Si no lo sabías, en algunas empresas cobran más en horas pico. 
• Ajustar la temperatura del frigorífico y el congelador: Mantener el frigorífico a 4 °C y el congelador a -18 °C es suficiente para conservar los alimentos sin incurrir en sobreconsumo.
• Cambiarte al uso de focos LED: La tecnología LED es la salvadora del mundo moderno, ya que reducide el consumo de energía hasta un 80%.

Elegir electrodomésticos eficientes:

En muchas tiendas encontramos todo tipo de equipos, y también encontramos muchos electrodomésticos que ahorran energía. Para saber cuales son sólo debes buscar la etiqueta energética, si es A o superior, vamos excelente con el consumo de electricidad ya que son de los que ahorran más.

4.2. ¿Sabes lo que es una comunidad solar?

Ahorrar en gastos de facturas es problema de todos, por eso hoy en día podemos encontrar comunidades solares. Que para quien no sepa, es un modelo de autoconsumo que se comparte para tener energía renovable sin necesidad de tener paneles solares en casa.

¿Qué es una comunidad solar?

En ella pueden participar personas, PYMES o instituciones, que generan energía mediante instalaciones fotovoltaicas de proximidad y las reparten en una red accesible para quienes sean miembros.

Ventajas del modelo:

• Ahorro directo en la factura eléctrica: Reducciones que pueden oscilar entre el 20 % y el 40 % mensual, dependiendo del consumo y la proporción de energía cubierta por la instalación.
• Acceso sin inversión inicial: No es necesario realizar obra ni comprar paneles. Se paga una cuota mensual más baja que el equivalente en energía convencional.
• Son flexibles y cambiantes: Podemos modificar el consumo y la membresía cuando queramos.
• Contribución al medio ambiente: Reducción de la huella de carbono y apoyo a la transición energética.

Casos de uso en España:

Numerosas empresas del sector energético y ayuntamientos están impulsando comunidades solares en zonas urbanas y rurales. El modelo se adapta especialmente bien a:

• Viviendas en bloques de pisos sin posibilidad de instalar placas propias
• Pequeños negocios que desean reducir costes fijos
• Municipios que promueven el autoconsumo colectivo como política energética local

¿Cómo podemos unirnos a estas comunidades?

Sorpresivamente no muchos conocen que existen plataformas para ello, algunas son: Ecooo, Próxima Energía o Holaluz. Si bien la instalación y el proceso de membresía es sencillo, debemos encontrarnos a menos de 2 kilómetros del punto de consumo para que pueda funcionar.

5. Fomentar hábitos de consumo sostenibles

Los expertos indican que una buena vida financiera no se limita solo a algo contable, en realidad el ahorro está en cada aspecto de la vida. Por ello es que vemos una y otra vez que los hábitos lo son todo, y representan la vía más rápida para cumplir todo tipo de objetivos, incluso los financieros. 

Tener un consumo sostenible también es cosa de hábitos, ya que hay que reprogramarnos para elegir servicios y productos mucho más eficientes, sin tener que renunciar al bienestar. 

5.1. Transporte alternativo

En el transporte podemos ahorrar un pastal si nos lo proponemos. Y ¿quien no está consciente del gasto que hacen los transportes privados? En cuanto a combustible, mantenimiento, entre otros, esto suma un impacto medioambiental bastante elevado.

Beneficios de optar por medios de transporte sostenibles:

• Ahorro económico directo:
  • Reducción de costes en gasolina o diésel.
  • Menor desgaste del vehículo y, por tanto, menos mantenimiento.
  • Eliminación de gastos asociados: peajes, parkings, revisiones periódicas, etc.
• Beneficios sociales y ambientales:
  • Disminución de emisiones contaminantes.
  • Reducción de la congestión urbana.
  • Menor contaminación acústica.
  • Mejora de la salud pública (menos enfermedades respiratorias y cardiovasculares).

Alternativas viables al vehículo privado:

• Bicicleta: Una opción especialmente eficaz para trayectos urbanos cortos. El coste de adquisición y mantenimiento es muy inferior al de cualquier vehículo motorizado.
• Transporte público: Bonos mensuales o tarjetas multiviaje reducen significativamente el coste por trayecto en comparación con el coche. Además, en muchas ciudades se han establecido tarifas planas o gratuitas para determinados colectivos.
• Coche compartido (carsharing) o uso de plataformas de viajes compartidos como Blablacar o aplicaciones de movilidad urbana.
• Teletrabajo o trabajo híbrido: Cuando es posible, reducir el número de desplazamientos semanales al centro de trabajo supone un ahorro acumulado considerable.

5.2. Preparar comida en casa

Sabemos que casi nadie tiene tiempo para invertir en la cocina, especialmente por lo acelerado del mundo moderno. No obstante, es la cocinar en casa es la mejor manera para evitar gastos de comidas en la calle.

Ventajas económicas y de salud:

• Ahorro significativo:
  • Comer a diario fuera de casa (menú del día, cafetería, comida rápida) puede suponer entre 150 y 250 euros al mes por persona.
  • Cocinar en casa permite reducir este gasto en un 50 % o más, dependiendo de los hábitos y del tipo de comida.
• Reducción del desperdicio alimentario:
  • Permite aprovechar sobras o alimentos que ya se tienen en casa.
  • Favorece una planificación semanal más eficiente.

Consejos para implementar esta práctica de forma sostenible:

• Planificar el menú semanal y cocinar por tandas (batch cooking) para optimizar tiempo y recursos.
• Utilizar envases reutilizables, seguros y sostenibles (libres de BPA).
• Aprovechar ingredientes de temporada y productos locales, más económicos y con menor huella ecológica.
• Establecer una rutina, como cocinar el domingo para toda la semana, que facilite la organización.

6. Establecer metas de ahorro

La verdad sea dicha, no sólo basta con reducir gastos, ya que si vamos a ciegas en lo que queremos alcanzar a fin de mes, igual pueden haber fugas. En ese caso, es donde radica la importancia de establecer metas a corto y largo plazo, para saber a donde queremos llegar y cómo vamos.

6.1. Definir objetivos financieros

Es más sencillo hacer algo por un proposito que hacerlo sólo porque sí. Es decir, nos motiva mucho más ahorrar cuando sabemos que es para algo en específico (Un viaje, una compra, un fondo de emergencia). De esta manera, la acción toma sentido y por lo tanto mucha más importancia.

Tipos de objetivos financieros:

• A corto plazo (menos de 12 meses):
  • Pagar una deuda puntual
  • Ahorrar para unas vacaciones o un curso de formación
  • Realizar una pequeña reforma en casa
• A medio plazo (1 a 3 años):
  • Adquirir un vehículo
  • Financiar un máster o estudios superiores
  • Crear un fondo de emergencia de 6 meses de gastos
• A largo plazo (más de 3 años):
  • Entrada para una vivienda
  • Jubilación anticipada
  • Inversión en un negocio propio

Recomendaciones para definir metas de ahorro efectivas:

• Especificidad: Evitar metas genéricas. En lugar de “ahorrar más”, conviene establecer “ahorrar 2.000 euros en 12 meses”.
• Medibilidad: Cuantificar el objetivo y dividirlo en metas parciales mensuales o semanales.
• Temporalidad: Establecer un plazo realista y marcar hitos de seguimiento.
• Prioridad: Ordenar los objetivos según su urgencia o impacto en la estabilidad financiera.
• Automatización: Programar transferencias periódicas a una cuenta separada destinada exclusivamente a la meta elegida.

6.2. Implementar retos de ahorro

¿A quién no le gusta sentirse motivado por un buen reto? Hacerlo en el aspecto financiero también es una buena estrategía para cumplir objetivos. Se trata de métodos estructurados que, a través de pequeñas acciones periódicas, permiten alcanzar cantidades significativas al cabo de semanas o meses.

Ventajas de los retos de ahorro:

• Favorecen la constancia sin requerir grandes esfuerzos iniciales
• Generan sensación de logro progresivo
• Se adaptan a distintos niveles de ingresos
• Pueden compartirse con familiares, parejas o amigos como forma de compromiso mutuo

Ejemplos populares de retos de ahorro:

• Reto de los 30 días:
  • Ahorrar un monto diario en el mes que va aumentando progresivamente.
• Reto de las 52 semanas:
  • Se empieza ahorrando 1 euro la primera semana, 2 euros la segunda, y así sucesivamente.
• Reto inverso:
  • Comienza por la cantidad más alta (por ejemplo, 52 euros la primera semana) e ir disminuyendo semana a semana.
  • Muy útil para aprovechar los meses con mayor liquidez.
• Reto de los sobres:
  • Preparar sobres etiquetados con diferentes cantidades y, semanalmente, introducir dinero en ellos al azar o según una meta fija.