Si no tienes ahorros pero si un sueldo que te permita pagar una hipoteca y eres joven, ahora puedes conseguir tu primera vivienda
Si tienes menos de 35 años y necesitas comprar tu primera vivienda, esta ayuda puede interesarte. El Estado ha puesto en marcha una línea de avales para facilitar el acceso a una hipoteca a jóvenes y familias con menores a cargo.
La medida está gestionada por el Instituto de Crédito Oficial, el ICO, y cuenta con 2.500 millones de euros en avales. Lo que pretenden con esto es ayudar a quienes tienen ingresos suficientes para pagar una hipoteca, pero no han podido ahorrar el dinero inicial que de normal te pide el banco para la entrada.
Hasta ahora, lo habitual es que las entidades financieras concedan hipotecas de hasta el 80% del valor de la vivienda. Eso obliga al comprador a tener ahorrado alrededor del 20% restante, además de los gastos e impuestos. Con este aval, el préstamo puede llegar hasta el 100% del precio de compra o del valor de tasación, siempre tomando como referencia el importe más bajo.
Eso sí, el aval no significa que el Estado regale dinero. Lo que hace es respaldar una parte del préstamo para que el banco pueda conceder una financiación mayor. Además, este aval es gratuito tanto para el comprador como para la entidad bancaria.
¿Quién puede pedirlo?
La ayuda está pensada para dos perfiles:
- Jóvenes de hasta 35 años.
- Familias con menores a cargo. En el caso de las familias con hijos, lo bueno es que no hay límite de edad.
Para acceder, la vivienda debe ser la primera propiedad del comprador y tendrá que destinarse a residencia habitual y permanente en España. Es decir, no se puede comprar para alquilarla, usarla como segunda residencia o dedicarla a una actividad económica.
También hay otros requisitos importantes. Los solicitantes deben ser mayores de edad, tener residencia legal en España durante los dos años anteriores a la solicitud y no haber sido propietarios de otra vivienda, a no ser que hayas tenido otra vivienda en caso de herencia, divorcio o discapacidad.
Además, no pueden tener un patrimonio neto superior a 100.000 euros ni aparecer como morosos en la CIRBE en el momento de firmar la hipoteca.
¿Cuánto cubre el aval?
El aval puede cubrir hasta el 20% del préstamo hipotecario. En el caso de viviendas con buena calificación energética, puede llegar hasta el 25%.
Por poner todo esto sobre un ejemplo real: si una vivienda cuesta 100.000 euros, lo habitual es que el banco financie hasta 80.000 euros. El comprador , de normal tendría que aportar los otros 20.000 euros de sus ahorros para la entrada.
Con este aval, el Estado respalda esa parte que falta para que el banco pueda llegar a conceder una hipoteca de hasta 100.000 euros. Es decir, el comprador podría financiar el 100% del precio de la vivienda, aunque el Estado no avala toda la hipoteca, sino solo ese tramo extra, lo que se conoce como el pago de la entrada a la casa.
Este respaldo dura los primeros diez años del préstamo, aunque la hipoteca tenga un plazo más largo. Además, la hipoteca deberá tener una duración inicial mínima de cinco años.
¿Cómo se pide esta ayuda?
Esta solicitud, aunque pudieras pensar que se hace en la administración pública, lo cierto es que se hace acudiendo a tu banco de siempre. Tendrás que ver que tu banco esté adherido a esta línea de avales. Lo más seguro es que puedas hacerlo en BBVA, Santander, La Caixa o los típicos bancos tradicionales que tenemos en España.